סוכן, יועץ, מתכנן: מי זה מי ומי משלם לו?
סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני ומתכנן פיננסי: איזה רישיון יש לכל אחד, ממי הוא מקבל כסף, ואיך בודקים.
סוכן ביטוח ויועץ פנסיוני הם רישיונות. מתכנן פיננסי הוא תואר.
ההבדל בין סוכן ליועץ: האם יש לו קשר לחברה שהמוצר שלה מונח מולך. מזה נגזר מי משלם לו.
מי מפקח על מי
מילה אחת בחוק: זיקה
יועץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני · בלי זיקהבוחר מתוך כל המוצרים וכל החברות בשוק.
סוכן ביטוח פנסיוני
שיווק פנסיוני · עם זיקהבוחר מתוך החברות שהוא עובד איתן. את סוג המוצר בוחרים מתוך כל הסוגים.
זיקה: קשר לחברה שמנהלת את המוצר. כל משבצת היא חברה, להמחשה.
מי משלם למי
עובי הפסים להמחשה בלבד.
שתי עמלות, שני תמריצים
ואיך אני מתוגמל
לכל מודל תגמול יש אינטרס
גם לשכר מהלקוח, גם לעמלה מהחברה. השאלה אם אתה יודע מהו.
השאלה שמותר לשאול
אותי, וכל אחד אחר: ממי אתה מקבל כסף על ההמלצה הזו?
שלוש חובות בפגישה על פנסיה
גילוי
סוכן מציג שהוא סוכן ולא יועץ, ועם אילו חברות יש לו זיקה: בשלט, בעל פה, בכתב ובאתר.
התאמה
לברר מטרות, מצב כספי ומה כבר יש לך, ולבחור את מה שהכי מתאים לך.
נימוקים בכתב
מסמך שמפרט למה זו ההמלצה. לא קיבלת? תבקש.
מתכנן פיננסי: תואר פתוח
רישיון מהמדינה
הרשות יכולה לבטל רישיון.
הסמכת CFP
לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, לשעבר האיגוד. תלונות בהליך פנימי.
תואר בלבד
כל אחד יכול לכתוב את זה על כרטיס ביקור.
אורך הפסים להמחשה. ייעוץ פנסיוני וייעוץ השקעות דורשים רישיון, גם אצל מי שקורא לעצמו מתכנן.
מי ישב מולך?
את הסוכן שלך בוחר אתה
לכפות עליך סוכן מסוים אסור לו.
קיבלת הודעה מסוכן חדש? תקרא אותה עד הסוף: כתוב בה איך מבטלים את המינוי.
זה כתוב, רק לא בולט: כל זכות, וחוזר השירות של רשות שוק ההון לסוכנים וליועצים.
בודקים את הרישיון, לא את הכותרת
| שם | סוג רישיון | ענפים | מה זה אומר |
|---|---|---|---|
| דנה לוי | סוכן ביטוח | פנסיוני, חיים, בריאות | רשאי לשווק פנסיה וביטוח |
| יואב כהן | יועץ פנסיוני | ייעוץ פנסיוני | ייעוץ בלי זיקה |
| רון מזרחי | לא נמצא | אין רישיון אצל הרשות |
על מי שמטפל לך בכסף אפשר להתלונן
- 1אתה מגישבעצמך, בטופס מקוון באתר רשות שוק ההון
- 230 יום לענותהסוכן, הקרן או החברה מקבלים את התלונה ועונים לךיש מקרים שהתיקון מגיע כבר כאן
- 3הרשות מבררתאם לא היית מרוצה מהתשובה וביקשת להמשיך
תעודת זהות, ומספר פוליסה או חשבון. תלונה בעילום שם לא מטופלת.
זה כתוב, רק לא בולט: באתר רשות שוק ההון ובכל זכות.
"יועץ" על כרטיס ביקור זה לא רישיון
סוכן פנסיוני חייב להגיד לך, בעל פה ובכתב, שהוא סוכן ולא יועץ.
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.
שיחה אישית עם אבי. סורקים, בוחרים זמן.
- בוחרים מועד ביומן שלי, בלי טלפונים הלוך ושוב
- עוברים יחד על הפנסיה, הביטוחים והחסכונות שלך
- יוצאים עם רשימה של מה לבדוק ומה לתקן
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.