סיכון מול תנודתיות: כמה סיכון מתאים לך?
מה קופץ בדרך, ומה קובע איפה תגיע
הקפיצות בדרך מפחידות. מה שקובע הוא איפה אתה ביום שצריך את הכסף.
רכבת הרים: עולה, יורדת, עולה שוב
להמחשה, לא נתונים אמיתיים הכיוון למעלה הוא ציור, לא הבטחה.
בירידות כולם צורחים, גם מי שאמר שהוא לא מפחד. זו תנודתיות.
סיכון: הפער ביום שצריך את הכסף
עליות, ירידות ופקקים בכביש 1 הם חלק מהנסיעה. הבעיה היא להגיע אחרי החופה.
ככה גם עם כסף: מה שחשוב הוא מה יש לך ביום שאתה צריך אותו.
להמחשה, בלי מספרים.
אותה ירידה, שני אנשים, שני סיפורים
להמחשה: 100,000 ₪ וירידה של 20%. בדרך כלל, לא תמיד, 30 שנה הם זמן לעבור כמה ירידות.
כסף שעומד בעו"ש: לא קופץ, אבל מתכווץ
כמו חולצה שנכנסה לכביסה חמה: אותה חולצה, פשוט קטנה יותר.
להמחשה: אינפלציה של 3% בשנה, בלי ריבית על הכסף.
ירידה בדוח היא הפסד על הנייר
מחליטים לפי המטרה והזמן, ולא לפי הכותרת של היום.
מניה ואג"ח, במילים של בית
קופצת יותר. פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
%קופצת פחות. פוטנציאל צמיחה נמוך יותר.
כמו להיות שותף בדוכן הפלאפל של חבר, מול להלוות לו כסף כדי שיפתח אותו.
מסלול הוא המתכון של הכסף שלך
להמחשה, בלי אחוזים השמות והתמהיל משתנים מקרן לקרן. בלי המלצה על מסלול.
הצטרפת לקרן פנסיה מ-2016 ולא בחרת? כנראה שאתה בתלוי גיל
כשמגיעים לגיל, הקרן מעבירה אותו. ומותר לבחור מסלול אחר בכל זמן.
כמו נהג שמאט לפני היציאה מהכביש.
כך ברוב הקרנות. השמות והפרטים בקרן שלך, בדוח ובאזור האישי.
המדרגה זזה בגיל קבוע, גם כשהבורסה למטה
להמחשה, לא נתונים אמיתיים אין דרך לדעת אם ומתי השוק יחזור.
לא מה קורה בבורסה באותה תקופה, ולא מתי תצטרך את הכסף.
באזור האישי באתר הקרן או בדוח השנתי: מה שם המסלול שלך, ובאיזה גיל תגיע המדרגה הבאה: 50 או 60.
זה כתוב, רק לא בולט: כל זכות, ורשות שוק ההון ב-2022.
שלוש שאלות של כן ולא. כמה קפיצות מתאימות לך?
- זמןאת הכסף הזה תצטרך רק בעוד הרבה שנים?
- סבלנותאם הוא יירד ב-20% לכמה זמן, תשאיר אותו ולא תיגע?
- שינהתישן טוב גם כשבחדשות מדברים על נפילות?
תענה על שלוש השאלות, והמחוג יזוז.
סדר חינוכי, לא המלצה אישית.
לקפוץ מהרכבת בנקודה הנמוכה
להמחשה, לא נתונים אמיתיים אין דרך לדעת מתי ואם השוק יחזור.
לפי המטרה ולפי הזמן, ולא באמצע הצעקות.
מה שאני מסביר כאן כללי. במקרה שלך יכולים להיות פרטים שמשנים את התמונה.
תבדוק באיזה מסלול אתה
ושזה מתאים לגיל שלך ולמטרה של הכסף.
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.
שיחה אישית עם אבי. סורקים, בוחרים זמן.
- בוחרים מועד ביומן שלי, בלי טלפונים הלוך ושוב
- עוברים יחד על הפנסיה, הביטוחים והחסכונות שלך
- יוצאים עם רשימה של מה לבדוק ומה לתקן
אבי אמסלם, סוכן ביטוח מורשה ומתכנן פיננסי CFP. עובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות. המידע כללי ואינו ייעוץ אישי.