ביטוח חיים למשכנתה אינו תחליף מלא לביטוח החיים של המשפחה
ההבדל בין סגירת יתרת החוב להגנה על הכנסת המשפחה
שתי פוליסות יכולות לשאת את השם "ביטוח חיים" ולעשות עבודות שונות לגמרי. ביטוח החיים למשכנתה נועד, בכפוף לתנאי הפוליסה ולגובה הכיסוי, לפרוע לבנק את יתרת החוב המבוטחת במקרה של פטירת לווה מבוטח. ביטוח חיים שנבנה לצורכי המשפחה נועד להשאיר לה סכום נזיל למחיה. אחת מגינה על הבית מפני החוב. השנייה עוזרת למשפחה להתמודד עם ההכנסה שנעלמה.
ביטוח משכנתה ממוקד במטרה ברורה: יתרת ההלוואה משולמת לבנק, והמשפחה נשארת בדרך כלל עם בית ללא המשכנתה הכיסוי בדרך כלל מצטמצם יחד עם החוב, ולכן הוא מתאים להתחייבות שהולכת וקטנה ביטוח חיים למשפחה יכול להיבנות לפי ההוצאות השוטפות, הילדים והשנים שאחרי הסכום מיועד לצורכי המשפחה ולא רק לסגירת המשכנתה :: הוא דורש לחשוב בנפרד כמה כסף המשפחה תצטרך אם הכנסה אחת תיעלם ביטוח חיים שנועד למשפחה אינו משמש אוטומטית כביטוח למשכנתה, אך ניתן לעיתים להתאים או לשעבד פוליסה כך שהבנק יהיה מוטב בלתי חוזר עד גובה החוב, בכפוף לדרישות הבנק ולתנאי הפוליסה.
המחיר של הבחירה הראשונה אינו בהכרח פרמיה גבוהה או נמוכה יותר. המחיר האמיתי הוא מה שנשאר מחוץ לפתרון. כשמסתמכים רק על ביטוח המשכנתה, החוב עשוי להיעלם, אבל חשבון הבנק לא מקבל משכורת חדשה. כשבונים כיסוי למשפחה, צריך לזכור שגם המשכנתה עצמה עדיין קיימת כל עוד לא סגר אותה כיסוי שמיועד לכך.
הבית נשאר, ההכנסה לא משפחה מאבדת אחד ממקורות ההכנסה שלה. אם נפטר לווה מבוטח והתביעה מכוסה ומאושרת, תגמולי הביטוח משולמים לבנק עד יתרת החוב המבוטחת, וכך תשלום המשכנתה עשוי לרדת מתקציב המשפחה. זו הקלה גדולה. אבל שאר השורות נשארות: מחיה, ילדים והוצאות שוטפות. המחק עשה את העבודה שלו היטב. הוא מחק חוב, לא כתב במקומו משכורת.
אותה כותרת, יעד אחר הטעות מתחילה כשמסתכלים על שתי הפוליסות ורואים בשתיהן את המילים "ביטוח חיים". השם מתאר את האירוע שמפעיל את הביטוח, לא בהכרח את מי שהוא נועד לשרת ואת הבעיה שהוא פותר.
מתחילים בחוב בודקים מה קורה ליתרת המשכנתה ואיך הבית נשאר בידי המשפחה עוברים למחיה חושבים מה יקרה להוצאות השוטפות כשהכנסה נעלמת מפרידים בין התשובות בית ללא הלוואה הוא נכס משמעותי, אבל הוא אינו סכום נזיל למחיה
בקיצור ביטוח משכנתה מתאים להגנה על הבית מפני יתרת החוב ביטוח חיים למשפחה מתאים להגנה על היכולת הכלכלית להמשיך לחיות השאלה היא לא איזו פוליסה טובה יותר, אלא איזה תפקיד כל אחת ממלאת שתי המטרות יכולות להתקיים זו לצד זו, כי הן פותרות שתי בעיות שונות